详细内容
工银小微金融服务平台
(2021-05-19)

  一、业务简述
  工银小微金融服务平台是为小微企业专属打造的综合金融服务平台,以便捷、开放、创新为原则,依托企业手机银行、个人手机银行和企业网银渠道,为小微企业提供标准化、一站式便捷金融服务。
  平台功能包括便捷开户、账户服务、结算管理、小微e管、投资理财、网络融资、财务管理等,深度融合企业经营场景,提供线上线下一体化、对公个人一体化的综合金融服务。

  二、适用对象
  在工商银行开通手机银行的客户(包含企业客户和个人客户),下载企业手机银行或者融e行APP后,切换至“小微版”或进入“工银小微金融”专区即可。

  三、平台功能
  1. “便捷开户”连接全国工商数据库与银行系统,在线受理企业预约开户申请,具备四大特点:一是企业注册全程由银行专业人员代办,简化企业手续、注册更加便利;二是账户开立线上线下一体化办理,线上提交预约申请,自主选择心仪账号、基础产品和开户网点,线下面签、开户一站式处理;三是扫描企业执照二维码获取工商信息、视频录制确认开户意愿、人脸识别确认法人身份全部通过手机完成,既提升了客户体验,又强化了风险控制;四是柜面操作更加简便,客户来网点一次、30分钟内即可办理完成,更加便捷;五是提供“供应链1+1”开户服务,解决供应链融资场景中上下游企业的异地开户需求。
  2. “账户服务”可提供账户管理、信息查询、可视化资产负债分析和经营分析等服务。一是契合小微企业经营特征及结算习惯,在经个人账户持有人授权确认后,可以将其用于企业经营的个人账户与企业账户一同管理,提供公私账户统一视图,信息更加直观、完整、准确;二是通过手机和自助机具,提供自助存取现和自助打印回单/对账单等服务,客户免于柜面排队等候,缩短业务办理时间。
  3. “结算服务”可提供对外转账、汇款及小额移动支付等基础结算服务。一是优化支付结算流程,整合行内汇款与跨行汇款办理流程,简化客户在线操作;二是公私账户统一结算,在个人账户持有人授权确认后,能够将个人账户用于小微企业日常经营支付,由此能够获取到的小微企业支付结算信息更加完整,对客户的评价更加全面;三是提供“生物识别+密码”双重验证的免盾小额移动支付服务,简化企业财务的小额支付操作;四是新增企业结售汇服务,满足企业移动端办理国际业务的需求。
  4. “财务管理”提供了面向小微企业的移动端代发工资服务、企业缴费、在线会计记账和电子发票服务。移动端代发工资操作更加便利、灵活,企业财务人员能随时随地编辑、发起代发工资。会计记账通过云服务方式,提供了完整的日记账、应收账款、费用管理、一键报税等会计记账服务,并可自动提取银行流水和查询电子回单。电子发票服务支持企业在线管理发票模板和开立电子发票。
  5. “投资理财”提供了面向小微企业的专属理财服务。一是在平台提供了7×24小时实时购买、赎回的理财产品,协助企业更为灵活便捷的管理和配置资金。二是增强操作体验,能够灵活组合查询条件,定制筛选出符合自身需求的理财产品,便于小微企业结合自身需要购买产品。
  6. “网络融资”支持经营快贷(信用贷款)、e抵快贷、网上票据池质押融资和网上金融资产质押(抵质押类贷款)和e链快贷(供应链融资)等多种类型的线上融资产品,小微企业能够在线发起贷款申请、查询审批情况和贷款金额,及时有效的解决企业的燃眉之急。
  7. “小微e管”是为解决小微企业交易过程中的资信问题,专门创新研发的开放化、场景化支付保证服务,可广泛应用于物流、贸易、房产、旅游、招投标、教育、中介等多种行业,降低交易风险,提升企业信誉。业务投产之后,场景不断丰富、提炼,现已提供了四种标准场景和一种专属场景,分别是收款核心(如房地产行业购房意向金)、付款核心(如物流行业预付押金货款)、中介核心(如房屋/二手车中介服务)、监管核心(如环保局渣土保证金管理)、旅游质保金管理场景(与全国旅游监管平台对接提供专属场景化服务)。

  四、特色优势
  1. 全程服务、一点接入:统一的服务入口,提供便捷开户、账户管理、结算服务、财务管理、网络融资、投资理财、小微e管等一站式综合金融服务。
  2. 便捷易用、提高效率:通过工商银行手机银行APP进入,即可轻松享受到的专业、便利、完整的银行服务,流程简便、省时省力。
  3. 开放体系,功能多元。除金融服务外,小微平台还支持在线发放工资、企业缴费、会计记账和电子发票管理及开立等财务管理功能,助力企业提升财务管理效率,降低运营成本。
  4. 安全交易、高效管理:小微e管通过基于订单的资金存管,实现交易资金的定向支付、封闭运行、记录可查,保证缴存资金透明安全,订单交易高效管理。
  5. 提升信誉、打造品牌:通过基于交易的保证金缴存,帮助企业提升市场信任度,拓展增量客户,扩大市场占有率;通过手机端的便捷资金交易流程,帮助企业提升自身的客户服务效率和服务品质,为企业打造诚信品牌提供支持。
  6. 信息储备、深化合作:通过企业在我行小微金融服务平台中的服务记录,帮助企业累积交易信息,提升在我行的信用等级,有效深化结算、融资和理财等领域合作。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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