中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球578.4万公司客户和5.3亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，坚持以新理念、新金融、新服务，支持供给侧结构性改革和经济转型升级，实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型，零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至42个国家和地区，盈利贡献进一步提升。2016年，连续第4年蝉联《银行家》全球1000家大银行、美国《福布斯》全球企业2000强和美国《财富》“500强商业银行子榜单”3个权威排行榜的榜首。
　　［经营概况］

　　2016年末，总资产241,372.65亿元，比上年末增加19,274.85亿元，增长8.7%；总负债221,561.02亿元，比上年末增加17,468.41亿元，增长8.6%；全年实现净利润2,791亿元，增长0.5%，平均总资产回报率(ROA)为1.2%，加权平均净资产收益率(ROE)为15.24%，核心一级资本充足率为12.87%，一级资本充足率为13.42%，资本充足率为14.61%。营业收入6,758.91亿元，下降3.1%，其中利息净收入4,718.46亿元，下降7.1%；非利息收入2,040.45亿元，增长7.5%；营业支出3,155.76亿元，下降6.7%，其中业务及管理费1,751.56亿元，下降1.5%，成本收入比25.91%。

　　公司金融业务

　　2016年末，公司客户578.4万户，比上年末增加46.3万户。连续第七年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”。
　　1.公司存贷款业务。2016年末，公司类贷款余额81,406.84亿元，比上年末增加2,711.32亿元，增长3.4%；公司存款余额94,485.20亿元，增加10,115.06亿元，增长12.0%。

　　2.中小企业业务。推广小微金融业务中心专营模式，成立小微金融业务中心198家，采用批量化、标准化、一站式服务方式，创新推出微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产构建贷款、小微企业纳税信用贷款、创业担保贷款等新产品。获评《中国经营报》“卓越竞争力小微业务银行”；“工银小微金融”品牌获中国国际金融展“年度优秀金融服务奖”。
　　3.机构金融业务。积极推动同业合作创新，第三方存管资金量连续七年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡发卡量、社保资金归集发放量和承销地方政府债数量和投资金额均居同业首位。加快推广跨省异地交通罚没、地方国库集中支付电子化系统，业务量和交易金额均居同业首位；顺利投产地方非税收入收缴电子化，成为唯一一家一次性投产所有缴款渠道的试点银行。

　　4.结算与现金管理业务。借助工商企业通、小微企业平台、工银e商贸、工银e缴费以及大额资金监控等五大平台扩大客户规模，创新全球现金管理服务，为客户提供涵盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综合金融解决方案。2016年末，对公结算账户数量696.0万户，比上年末增长8.8%，实现结算业务量2,430万亿元，比上年增长7.3%，业务规模保持市场领先。现金管理客户143.1万户，增长12.7%；全球现金管理客户5,764户，增长17.3%。
　　5.国际结算与贸易融资业务。从产品创新、信贷政策、审批流程和绿色通道等多方面积极拓展出口业务。着手打造“互联网+国际业务”，继续扩大Bolero电子交单业务试点范围，与ESS DOCS公司签署了总对总合作协议；进一步丰富跨境汇款产品体系。2016年，境内国际贸易融资累计发放702亿美元，国际结算量2.5万亿美元，其中境外机构办理8,973亿美元。

　　2.率先推动Ⅱ、Ⅲ类账户开户、信息验证及多方式转账汇款等各类零售业务创新产品落地推广；建立全行统一的个人客户标签，研发投产个人客户营销画像体系，形成对个人客户特征的多维描绘，实现对客户个体的个性化、集成式产品与服务推荐以及对客户投资行为、风险偏好的自动评估。
　　3.私人银行业务。推动境外私人银行中心提速发展，打造香港私人银行和财富管理产品中心，加强全球理财基金和全球销售网络建设，成功发行全球理财基金第二支子基金。蝉联《财资》“中国最佳私人银行”；获评《亚洲货币》“中国最佳私人银行”“最佳全球投资私人银行”、《证券时报》“中国最佳私人银行品牌”。2016年末，私人银行客户7.01万户，比上年末增加0.77万户，增长12.3%。管理资产1.21万亿元，增加1,468亿元，增长14.2%。

　　4.银行卡业务。挂牌成立国内银行业首家商户发展中心。获评《环球金融》“中国最佳个人信用卡”、新浪网“年度最佳信用卡”《每日经济新闻》“优秀信用卡品牌奖”《金融理财》“年度金牌信用卡银行”。借记卡方面，发行国内首张Ⅱ类账户实体借记卡。芯片借记卡发行量占全部借记卡比例达到59.5%。2016年末，银行卡发卡量8.3亿张，比上年末增加8,145万张。银行卡业务手续费收入376.70亿元。

　　金融资产服务业务
　　积极把握客户财富增长和资本市场发展契机，依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及基金、保险、租赁、投行等综合化子公司功能，构建全价值链的大资管业务体系，提升专业经营能力，为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。
　　1.理财业务。通过产品形态升级、期限安排和产品净值化转型，持续推进理财产品创新和营销模式创新。以大数据为依托，进行多维度理财客户画像，实施个人理财产品精准营销和适当性配置。2016年末，理财产品余额27,029.44亿元，比上年末增长3.3%，保持同业第一。

　　2.资产托管业务。在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产等托管产品领域继续保持市场领先。成功获得全国基本养老保险、KSD（韩国预托决济院）托管资格。2016年末，托管资产总净值14.1万亿元，比上年末增长22.6%。获评《亚洲银行家》“中国最佳托管银行”。
　　3.养老金业务。2016年末，受托管理养老金962亿元，管理养老金个人账户1,667万户，托管养老金基金4,467亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。获得中国银行业协会授予的养老金业务“行业贡献奖”和“最佳业绩奖”。

　　4.贵金属业务。抓住市场热点，实现迪士尼主题产品淡季销量破百万套。加快融入国际主流大宗商品市场，成为伦敦洲际交易所黄金定盘商。连续五年获评《欧洲货币》“中国最佳贵金属交易银行”，首次获评《环球金融》“中国最佳贵金属经纪商”。2016年，贵金属业务交易额1.69万亿元，比上年增长35.2%。代理上海黄金交易所清算额4,066亿元，排名场内第一。
　　5.代客资金交易。提升个人结售汇服务能力和网点覆盖率，持续丰富兑换币种。开办“一带一路”80个新兴市场国家币种外汇买卖业务，实现外汇业务对“一带一路”沿线国家的全面覆盖。首推账户天然气及账户贵金属指数产品，创新推出账户原油连续交易产品。账户类交易量达5,056亿元，比上年增长56.0%。切实践行普惠金融，全年共完成58支柜台国债和6支柜台国家开发银行债券的发行销售。代客结售汇业务量3,900亿美元。代客外汇买卖业务量2,276亿美元，比上年增长72.0%。

　　6.资产证券化业务。2016年，共发起四期资产证券化项目，其中三期为不良资产支持证券，一期为个人住房按揭贷款资产支持证券，累计发行157.63亿元。
　　7.代理销售业务。2016年，代理基金销售4,889亿元；代理国债销售738亿元；代理保险销售3,360亿元，增长101.4%。

　　资金业务
　　2016年，结合金融市场走势与流动性管理需要，适时调整投资与交易策略，合理安排投资品种和结构，多措并举提升资金业务盈利水平。
　　1.货币市场交易。加强市场研判和客户营销，合理安排期限、品种结构，提高资金营运效率，保证流动性安全。全年境内分行累计融入融出人民币资金37.29万亿元，其中融出34.66万亿元；外币货币市场交易量2,852亿美元。
　　2.投资业务。积极参与投资地方政府债券、企业债券和绿色债券，有效支持实体经济建设。全年交易账户人民币债券交易量10,105亿元，外币债券交易量98亿美元。

　　3.融资业务。根据资金运作及流动性管理需要，合理安排包括银行间市场同业融入、短期同业定期存款、同业存单、大额存单等主动负债规模和结构，增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。
　　互联网金融
　　加快创新引领，升级完善以三大平台为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、支付、社交生活的互联网金融整体架构。

　　1.融e行。围绕开放化、智能化、个性化理念，全面升级融e行品牌、功能和服务。深入开展产品创新，推出扫码取现、亲友挂号、境外他行汇款等新功能。利用直播等新平台积极开展各类社会化营销活动。2016年，融e行客户数突破2.5亿户。
　　2.融e购。通过融e购电商平台聚合客户和商户，链接交易与融资，创新金融与商业相融合的新型客户关系。加快融e购移动端建设，移动端成交客户占比接近一半。2016年，融e购平台全年累计实现交易额超过1万亿元。

　　3.融e联。推出国内首款防范电信诈骗公益平台“融安e信公益版”。2016年累计识别并堵截电信欺诈6万余起，涉及资金超9亿元。完成工银信使切换，运用数据挖掘方法，定位目标客户开展精准营销。2016年，融e联客户数突破6,000万户。
　　4.融资产品线。运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。提高法人客户业务办理效率，推出法人客户网上信用贷款、线上票据池质押融资、电子银行承兑汇票在线开票等产品。开展“贷款1万，日息1元”活动，树立融e借额度高、价格优、到账快的良好口碑。

　　5.支付产品线。优化支付产品功能，丰富应用场景，推出二维码支付、推广一键支付，工银e支付客户数突破1亿户。在同业中首先开展ApplePay线上收单业务，推出三星Pay、华为Pay、小米Pay等手机移动支付产品。
　　6.投资理财产品线。完善面向个人投资者的投资交易体系，工银e投资涵盖账户贵金属、账户原油、积存金等多个种类，新增账户天然气、账户基本金属、账户农产品交易品种。全年交易金额超过5,000亿元。
　　渠道建设与服务提升
　　1.推进线下渠道结构调整和经营模式转型。控制总量，优化布局，积极推进网点轻型化建设，推广网点智能化服务模式，完善智能服务业务功能。2016年末，物理网点16,429家，自助银行29,385家；自动柜员机100,083台，自动柜员机交易额132,657亿元。

　　2.加快线上渠道战略布局与功能完善。投产开放式个人网银，他行客户也可在线享受我行金融服务。在线上渠道推出智能机器人“工小智”，实现与客户智能互动。电子银行交易额599万亿元；电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高1.8个百分点至92.0%。
　　3.服务提升。建立客户体验指数和服务质量监测督导机制，优化网点服务体验，专项整治服务面貌。构筑服务文化体系，塑造独具特色的服务品牌。整合提升支付、贷款等重点产品线竞争实力，建立科技与业务融合的高效团队。扩大行外客户体验员参与力度，提升用户体验。

　　 4.消费者权益保护。完善消费者权益保护制度框架，健全工作机制、制定配套制度，消费者权益保护工作更加系统化、规范化和制度化。切实履行客户投诉处理主体责任，高效妥善解决各类客户诉求，注重通过源头治理提升客户体验，不断提高服务收费规范化管理水平。

　　国际化、综合化经营
　　立足国际化、综合化经营，借助全球融资、投资银行、金融租赁等投融资产品线，服务“一带一路”建设、国际产能合作，支持中资企业“走出去”。
　　稳步推进全球网络布局与渠道建设，深化境外机构网络延伸。荷兰、比利时、俄罗斯、澳大利亚等二级网络得到拓展，区域服务能力显著增强。工银莫斯科成为我行第七家获人民银行授权的境外人民币业务清算行。为境外主权类机构客户人民币资产配置提供全面跨境金融服务，逐步成为境外主权类机构进入中国市场的首选银行。推出“工银跨境电商综合金融服务方案”，打造特色跨境电商业务品牌。截至2016年末，在42个国家和地区建立了412家机构，在“一带一路”沿线18个国家和地区拥有127家分支机构。2016年末，境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产3,064.50亿美元，比上年末增加266.20亿美元，增长9.5%，占集团总资产的8.8%。各项贷款1,758.71亿美元，增加318.11亿美元，增长22.1%；客户存款972.23亿美元，增加104.65亿美元，增长12.1%。报告期税前利润32.47亿美元，比上年增长2.6%，占集团税前利润的6.2%。

　　综合化子公司对集团盈利贡献和战略协同作用进一步增强。工银瑞信紧抓政策和市场机遇，进一步提升全能型资管平台功能，不断丰富产品体系，管理资产规模突破万亿元。工银租赁加快专业化、差异化、特色化、国际化发展步伐，实现从规模数量发展向质量效益发展转变。工银安盛加大期交转型力度，保费收入高速增长带动投资资产规模增加，投资收益增幅显著。工银国际作为集团持牌投资银行，加快转型发展，传统投行业务与资产管理、投资业务并重，可持续发展能力稳步提升。
　　信息化银行建设
　　持续完善生产运营服务体系。“两地三中心”新架构已进入常态化运行，实施了持续84天同城接管运行；首次完成在白天业务高峰时段实施同城切换，切换和回切对业务影响均保持在分钟级；推广智能监控平台，提升业务监控水平；不断完善灾备高可用技术和业务连续性管理体系，信息系统的连续性运作水平大幅提升。

持续完善客户信息安全防护体系，加大网络安全宣传力度。成功实现一人一个I类账户、ATM延迟入账、转账额度和笔数控制等功能。在手机银行等渠道推出Ⅱ、Ⅲ类账户的多元化金融服务，建立健全防范电信诈骗长效机制；率先推出银行业首款风险信息服务产品——融安e信。建立了安全监控与处置平台，提升全行内外部安全威胁感知能力。

　　围绕全行经营转型和互联网金融整体战略，积极践行客户至上的金融创新理念，大力加强以客户为中心、跨专业及跨渠道的整合创新和统筹管理，不断完善创新研发机制，努力打造极致体验产品，持续推进专业化创新人才队伍建设,注重发挥产品创新对全行转型发展的驱动作用。

　　积极推进全客户、全渠道、全产品的业务创新服务。参与搭建票据交易平台，支持票交所正式对外营业，提高票据交易效率。全面完成“营改增”工程项目。全新推出个人赎楼贷、法人网络信用贷款、账户天然气、账户原油等创新产品。持续推进国际化和综合化相关系统建设，工银墨西哥、苏黎世分行、布拉格分行系统顺利投产；完善工银速汇产品，实现与南非标准银行跨境直连汇款；持续优化工银安盛新一代个人保险核心业务和保险资产管理等系统。
　　2016年，获得国家知识产权局专利授权52项，拥有专利数量达到456项。共有8项科技成果获得人民银行银行科技发展奖，其中“两地三中心”工程荣获特等奖，是2016年度银行科技发展奖中唯一获评特等奖的项目。连续4年在中国银监会信息科技监管评级中处于行业领先。

　　风险管理
　　2016年，持续完善全面风险管理体系，不断完善风险管理技术和管理手段，提高风险预判和动态调控能力，全面风险管理水平进一步提升。做好集团风险并表管理，加强非银行子公司风险限额管理，组织开展子公司风险评估；深化国别风险管理，加强国别风险监测分析、报告和限额管理，提升主权风险管控能力；提升集团市场风险管理水平，加强境外机构市场风险管理，持续做好产品控制工作；推进资本管理高级方法实施，持续优化信用、市场、操作风险计量体系，加强持续监控、优化、验证和管理应用。

社会责任
　　以“提供卓越金融服务——服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会”为社会责任工作目标，始终立足经济社会发展的普遍诉求，服务于经济发展与社会进步的可持续发展大局。持续高度重视精准扶贫、绿色金融、普惠金融、社会公益等核心议题，完善工作机制和配套政策，按照商业可持续原则，充分发挥商业银行特色优势，积极履行国有大型银行社会责任，赢得社会各界的广泛认可，荣获“年度最具社会责任金融机构奖”“年度扶贫奖”“国有上市企业社会责任榜第一名”“最具责任感企业”等多项大奖。