一、掌握自己的经济主动权
不论是夫妇一起或者自己单独生活，还是和子女生活在一起；有几个子女也好，只有一个子女也好。退休后要由自己来掌握和支配退休工资、房产、存款和投资，由自己来保管退休金账户卡（折），交给子女或他人保管和支配，可能会产生不必要的矛盾和摩擦。
二、保持较高的流动性资产
一是家中或钱包内，要保持一定数量的现金，二是退休工资卡内有经常保持一定数量的活期储蓄。老年人的身体和生活都缺乏弹性，因此保持一定比例的应急资金，是理财生活必不可少的一项。理财专家认为，处在退休阶段的家庭和个人，现金类资产（含货币型基金、定期储蓄存款等）应不低于全部金融资产的20%。这样安排可支配资产既是对自己负责，也是对子女和家人负责。
三、投资以固之类收益资产为主
为跑赢CPI，不使自己的资产缩水，老年人也应主动支投资理财。但考虑抗风险能力已经大不如从前，投资应以债券类等固定收益资产为主，固定收益资产的投资比例应占全部金融的50%以上，股票等高风险资产一般不要超过30%，最好控制在20%左右。如果当地保险公司开办了长期看护保险，也可投保该种保险。自己的所有负债如：房贷等应在65岁之前全部还清。
四、重视自身消费
由于受传统思想影响，再加上过去经历过苦日子。老年人尽管收入比过去高得多，但在消费上往往仍旧比较保守，依然省吃俭用，按最低消费标准生活。其实这样做并不是理财，真正理财是量力而行合理安排消费支出。一是要定期检查身体，既能做到心中有数，又能提前防患于未然。同时，适当增加医药类、保健类消费开销，这既是对自己负责，也是对子女和对家庭负责。二是要丰富自己晚年的文娱生活，适度参加一些公益活动、户外活动，保持一种积极身上的乐观生活姿态。总之，对自己的积蓄要在有生之年合理消费掉大部分，对自己的子女只能适度贡献，这才是真正意义上的理财。
（工行网站特约 作者：祁洪民）
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