今天我带您游览云雾山中丘陵地带，虽说不如山脉那么高大，但也是云雾山中一个不可缺少的风景。现实社会中团体与个人密不可分的几个保险保障品种，它涵盖团体保险、财产保险、社会保险这三个丘陵。

　　我们来到云雾山中团体保险这个丘陵，了解其中与我们生活有关的保险内容。我们每一个人都有机会，在一个社会团体中生存与劳作，除去我们做好个人和家庭成员的保险保障，社会不同层次团体，也会有相关的保险品种。例如：孩子在幼儿园、中、小学校的团体意外伤害保险。其团体人身保险内容是通常用一份合同向一个团体的全部或大多数成员，提供人身保险保障。投保人为一个团体如机关、社会团体、企事业单位等独立法人组织，但不能是出于此投保目的而临时组成的团体。

　　团体保险是一种承保方式，具体险种有团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险等。团体健康保险主要包括团体医疗费用保险和团体残疾收入保险两大类。团体保险中，投保人是团体，被保险人是合同中规定的团体中的成员，由团体缴纳保险费。参加团体保险的优势在于投保费用单位缴费，缴费少享受保障高。建议您与家庭成员如果有机会参加团体保险，先参加团体保险保障。如果您感觉保障金额还不充足时，自己可以再添加补充购买相应的个人商业保险保障金额。商业保险通常可分为人寿保险、财产保险、意外伤害保险和健康保险。第一领域是人寿保险；第二领域是财产保险；第三领域是意外伤害保险和健康保险。那一项缺少您再补充那一项保险，做到不重复投保和超额投保。

　　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。财产保险有狭义和广义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。狭义财产保险指各种财产损失保险。

　　单位可以为自己员工上一份责任保险，因工作失误造成的风险，通过责任保险赔付减少企业与个人经济损失。单位还可以为企业财产上保险，为经营业务上信用保证保险，已达到减少企业经营风险，同时员工们也会受益的。

　　有的企业以团体方式为员工每一个家庭上了一份家庭财产保险，我们个人也可以根据各自经济能力，感觉企业上的财产保险保额不充足情况下，也可以找财产保险公司继续为家庭财产投保。一旦风险事故发生时候，保险公司按照损失比例进行赔付，减少因风险事故发生给您家庭经济带来沉重负担。

　　社会保险是国家通过立法形式强制由社会集中基金，以劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下，能够获得国家和社会补偿及帮助的一种社会保障制度，主要包括养老、医疗、失业、工伤、生育等险种，是政府主办的提供最基本的保障保险，具有法定性、保障性、互济性、福利性、社会性等特征。社会保险不以赢利为目的，是国家强制性地要使劳动者为自己的将来作一定的准备，以维持基本的生活保障。

　　有时候人们会混淆社会保险与社会保障之间关系。社会保障是对生活发生困难的社会成员给予物质上的帮助，以保证社会安定的经济安全制度，主要包括社会救助、社会保险、社会福利和社会优抚。社会保险是社会保障的核心内容，是保障社会成员中劳动者的基本生活需要的一种保障制度。

　　游历云雾山中这三个丘陵虽各自风景不同，但其内在有一个共性是以企业团体形式为员工个人补偿这些保险保障，因团体投保的特性为保费低、保额高。建议您在拥有这些保险保障时候，还是以此为基础上，个人在补充商业保险，给您与家庭成员拥有更多的保额，一旦生活中风险来临时候，能为您抵御风险遮风避雨起到保驾护航作用。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）