我们今天来了解走进云雾山中一条与我们每一个人生活中息息相关内容——健康保险。

　　健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种人身保险，健康保险包括疾病保险、医疗保险、失能收入保险和护理保险。  健康保险可以提高个人和企业对健康保障的需求，对国家和社会能起到稳定器的作用。如果我们都拥有一份健康保险保障，对自己和家庭也是责任心的一种体现。

　　我们先认识一下健康保险包括这四种保险产品界定清楚了解含义如下：

　　疾病保险是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险。

　　医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

　　失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

　　护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

　　健康保险与人寿保险区别在于给付方式：人寿保险中保险金给付额度通常为保险合同事先约定的某个金额，索赔次数多为一次。

　　健康保险是对被保险人因健康原因导致的损失提供的补偿，所给付额度因遭受损失大小不同而有所不同，因发生健康风险频率相对较高，保障期间内可能出现多次理赔。

　　在健康保险这条山脉中还分出两个重要枝杈，左边为疾病保险、右边为医疗保险。疾病保险与我们息息相关的是重大疾病保险和癌症保险；医疗保险以保障住院、手术、意外医疗为主。

　　那么重大疾病的保险期间划分为定期和终身保险。定期重大疾病保险一般为一年、十年保险期。其给付方式为：提前给付型、附加给付型、按比例给付型、回购式选择型。

　　建议给您与家庭成员都做一份重大疾病终身保险其保障额度根据各自家庭经济情况收入去设定购买保险保额缴纳能承担支付保费。

　　对于癌症保险我们了解一下相关保险知识，是对被保险人患恶性肿瘤提供保障，补偿方式可以为定额给付，也可以对癌症治疗费用为补偿给付。

　　按照保单约定固定额度给付又分为明细费用定额型和每日费用限额型。对治疗期间每天的费用提供约定的日额保险金即为每日费用限额型。

　　在癌症治疗每一张医疗类型的费用都有约定的保险金给付额度，这些费用包括药费、手术费、化疗费、放疗费、输血费和护理费。

　　再看一下右边的医疗保险，建议您购买定额给付型医疗保险其优点是保险公司按预先确定的金额给付保险金，无论您花费多与少，被保险人获得的保险赔付金额，有时会高于其实际医疗费用，理赔手续比较简单，理赔纠纷少。

　　费用补偿型医疗保险多为住院医疗保险，一般有一个免赔额之后按照约定比例赔付给付保险金，最高给付额以保险金额为限。

　　分项限额住院费用型医疗保险特点为住院医疗费用细分若干项，每一项医疗费用设置相应保险金额，该产品一般不设免赔额。

　　我们对健康保险有一个笼统的了解之后，那您在购买此类商业保险时，还需要注意保险条款仔细阅读，应该享受项目有哪些？不能享受项目有哪些？

　　特别注意保险原则如实告知义务，如果您在办理过程中，有隐瞒事实认为可以侥幸通过可以投保，为您日后保险事故发生出现理赔埋下隐患，会出现保险公司不退保费拒赔。

　　笔者在实践工作中遇到过这样情况，客户不如实填写病情，隐瞒承保。病情发作在理赔中，医疗鉴定部门发现隐瞒实情，带病投保拒赔并且不退还保费。

　　为了您成功投保，请您应尽如实告知义务，即使非标准体投保，也可以按照保险公司约定投保条件，通过提高保费或限定保险责任来解决，比隐瞒实情将来拒赔后果要好的多。

　　失能收入保险和护理险投保您可以到健康保险公司购买，目前因各种因素还需逐步完善才能达到人们想要的护理险。如提高社区护理人员到位的上门服务，现在护理险种还是局限于金额赔付，家庭护理人员还是需要自己去寻找，而护理险不能提供人员医疗护理服务。

　　带您看过云雾山中健康保险这座山脉，给您一个真诚的建议：健康保险是您人生中不可缺少的保险，按照您的经济收入情况，合理为您及家庭成员做好这份健康保险保障，一旦健康风险出现，能为您和家庭起到遮风避雨保障作用。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）