在中国证券报主办的2021中国保险业发展论坛上，中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国就养老、健康等话题发表演讲。

　　从长远看，商敬国认为，保险业未来发展趋势一定是传统保险增长动力不断衰竭而专注于健康和养老领域，欧美发达国家历史也说明，传统保险也就一成占比，养老金和健康保险占据主导地位，这不仅是保险业基业长青也是全球经济增长的两大发动机。

　　健康＋养老是围绕人的生命为中心的超级大循环体系，只要人类不断追求更高的生活质量。这是一套复杂精细的制度设计，这两个行业是有着公共属性的行业，应该区别于一般的商业化金融产品，在顶层设计上应该充分考虑。

　　具体而言，商敬国强调，保险公司是养老金主要的参与者，在养老金管理和长期投资方面具有明显的优势。保险公司是商业健康保险唯一金融持牌供应商，通过金融支付发挥着枢纽中心功能，但这一作用的发挥依赖于完善的国家健康保障制度设计和相关法律的支持。

　　事实证明养老金是金融市场稳定的压舱石，也是社会稳定的基石，尽快积累有着潜在庞大规模的养老储备关系到金融、经济和社会的稳定，也是经济增长能够保持韧性的主要贡献者。

　　一个生机勃勃的养老金生态体系可以稳住投资和消费，大量个人通过养老金体系可以充分分享全球经济发展的红利，有利于改变财富分配的金字塔结构，有效缩短贫富差距。金融业改革开放离不开养老金储备这个稳定器，因为养老金市场是极其本地化的，也是有效对冲短期投机资本波动的工具。

　　商敬国表示，健康保险是贡献未来经济高质量增长的最大红利。

　　健康保障市场潜力巨大，可以保持长期的增长，因为人类的健康水平远远没有达到人类的预期，生命无价，健康无价，这是人类消费的最终归宿，从美国经济总量中看健康产业占据重要位置，这是未来经济增长最有潜力的部分。中国经济发展很快，已经建立了全球最大的基本健康保障体系，但健康保障市场化水平很低，在多层次健康保障体系中，商业健康保险远远没有起到应有的作用，巨大的有效需求并没有带来有效的供给。改革不适应的制度以增强产品供给生产要素的流动性和融合性非常必要。

　　此外，商敬国指出，金融开放中外资最为看重的就是养老和健康超级市场，目前还处于很初级阶段，基本上没有什么有效竞争，这也是我们能够持续吸引外资的广阔市场，也是推动制度改革的外在力量，我们不必担心产业链转移、劳动力剩余、贸易摩擦，可以说是稳经济稳就业的大市场。健康和养老市场是更加典型本地化市场，欧美发达国家经验证明，本地公司往往成为市场的主导者，不必担心开放后的竞争问题，充分的竞争可以更快的借鉴吸收国际成熟的理念和经验。特别是养老金投资的全球化，可以更有效的推动全球化进程，以更高质量更高水平的融入国际大循环。

　　（工行网站特约作者：李致鸿）

　　文章来源：21世纪经济报道