近年来疫情的反复影响着投资者的观念，资金安全性和可持续投资成为了理财的新焦点。除了社会老龄化的加速，疫情带来的不稳定性也让年轻人开始关注资金安全，养老储备和规划的概念越来越深入人心。

　　10月27日，富达国际和蚂蚁财富平台在上海发布2021年《中国养老前景调查报告》。调查报告显示，养老储备日渐受到中国年轻一代（18-34岁）的重视，储蓄率创下2018年以来的新高。报告中数据显示，年轻一代每月的储蓄比例从2020年的20%升到今年的25%，每月储蓄金额达到平均1，624元，在35岁及以上群体达1727元。

　　“因为疫情的原因，经历了整体疫情之后，大家对于增加应急投资和储蓄的热度没有减轻，而且更多人意识到应急储备的重要性，尤其是年轻一代。所以76%的年轻受访者会表达出会增加应急预算的意愿，同时我们也看到年轻一代的受访者增加养老或者长期投资的意愿也在不断地显著增加。”富达国际北京代表处首席代表丛黎在接受采访时表示。

　　养老形势的严峻形势市场各方均有所了解。挣钱的年轻人正在变少，领取养老金的老年人则正在增加。2021年国家统计局数据显示，60岁及以上人口为26402万人，占全国人口的18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%），与2010年相比，上升5.44%。2019年4月，中国社科院世界社保研究中心发布报告预测，到2028年，城镇职工基本养老保险基金当期结余可能会首次出现负数。累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，然后下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。

　　养老意识的年轻化只是一个开始，养老事业的发展还有很长的道路要走，其中，缺乏合理而充分的投资是问题之一。

　　《中国养老前景调查报告》显示，接近四分之一的年轻一代仍将现金存款视作养老储备的主要形式，23%的年轻受访者表示自己缺乏相关技能和知识，导致较少参与投资。即使在已经有一定投资经验的年轻一代受访者中，也仅有16%听说过养老目标基金（目标日期策略）。在这些对养老目标基金（目标日期策略）有所耳闻的受访者中，真正投资购买相关产品的只有25%，而表示自己非常了解养老目标基金（目标日期策略）的特性、优势的受访者仅占15%。

　　如何进行资产配置是一个关键问题，富达国际中国区董事总经理李少杰建议，应配置更分散，在分散当中有很好的风险以及收益的匹配，“但是核心要有一个好的规划，比如这笔钱可能有高回报高收益，但也有高风险，另一笔钱放在相对来说比较稳健的产品里，还有一笔钱可能用来买养老金，比如说买目标日期基金，重要的是要尽早开始规划，达到你最终的目标。”

　　资管机构如何发展是另一个重要问题，基于对国外机构的经验学习，丛黎在发布会中提出了对国内机构发展的几点建议。

　　第一，个人账户的设立，通过个人账户的形式可以购买不同的产品，也可以对这个账户集中进行税收优惠。第二，投资者教育对于年轻一代非常重要，他们有很长一段时间可以做养老储备，也需要进行养老投资，因此投资者教育需要全年龄段覆盖。第三，关于税收优惠和财政补贴。税收政策在中国因为个税的覆盖面比较少、较为有限，如果可以通过财政补贴的方式，就可以覆盖到个体工商户或者是灵活就业的人群。第四，要有好的产品，同时养老投资要分散，需要找适合自己的养老产品进行养老储备。

　　（工行网站特约作者：方海平）

　　文章来源：21世纪经济报道