这几天股市最大的新闻，就是创业板正式开始注册制。

　　玩法非常刺激，上市前5天不设涨跌幅，过后每天涨跌幅度是20%。

　　第一天就搞出大事了，新股N康泰，最高价308元，后来跳水到115元，最高点买入的朋友，两分钟亏了60%。

　　镰刀变身收割机，市场分分钟教你做人。

　　只能说股市会越来越不适合散户，没把握的还是好好搞基吧。

　　这话题就说到这儿，和大家聊聊最近听到最好的一个消息——高利贷终于要完蛋了！

　　简单来说，就是8月20日开始，法律对民间借贷的保护上限只有一个标准，就是一年期LPR利率的4倍。

　　比如当前LPR一年期利率是3.85%，那么民间借贷利率不得高于15.4%（以前的红线是24%）。由于降息是大趋势，这个数以后还会更低。

　　说到高利贷这件事，我恨的是咬牙切齿。

　　比如这两年P2P疯狂炸雷，有一大半就是野鸡贷的锅，害的不少人家破人亡。我自己也有投P2P暴雷的黑历史。

　　我表妹一家，这两年的经历就非常悲惨，表妹是个大美女，有点像刚出道时的赵薇。

　　原本工作还挺稳定的，后来跑去创业，开了活动公司。

　　这种项目前期投入大、回款慢。时不时要贷款周转。结果有一次实在转不动了，通过别人介绍向小贷公司借了20万，利息很高。

　　屋漏偏逢连夜雨，长期合作的一家房地产公司倒闭了没法回款。

　　苟延残喘一阵子，公司也经营不下去了，20万欠款一年多变成了百来万。

　　贷款公司催收都是非常狠的，比如这种：

　　表妹回来后，她妈妈（我表婶）每天以泪洗面，后来还病倒了。

　　他们到处向亲戚朋友借钱还债。最终还是把家里的房子卖了抵债。一家子租房子住。

　　表妹从此一蹶不振，亲弟弟上大学的学费都捉襟见肘。所以被网贷坑的，未必是可恶的老赖。

　　因为市场上小贷公司坑人的方法有上千种。

　　有的诱惑小年轻高额分期买包买手机超前消费。

　　有的拿小贷“不上征信”为理由，误导别人找他们借款。

　　大众点评之类的开屏广告，不小心点一下，就会查了一次征信，引导你借款，真是毫无节操！

　　不过随着这个规则落地，市场会越来越规范，这种事儿会越来越少。

　　但随之而来的，是借钱的门槛也会越来越高。并不是所有人都有向机构借钱的权利！

　　好好珍惜自己的征信，在人生值得的时间点，再去撬动自己的杠杆。比如房贷。

　　提醒大家一下，如果想要周转，去银行办信用或者正儿八经申请贷款。

　　什么白条、花呗、借呗、微粒贷，能不用就别用了。

　　像花呗上征信以后，你街头买一瓶矿泉水，征信上可能都会多一笔借款记录。

　　去年开始，互联网再无金融，蚂蚁金服都改名蚂蚁数科了，就别在互联网上借钱了。

　　最后有几句话，不知当讲不当讲。

　　在漫漫人生路上，但凡扯上“金融”的事儿，都是大事！

　　无论是选理财、投基金、买股票、买保险，还是办贷款。

　　很多人是“小事精明，大事糊涂”。在意一些蝇头小利，比如买保险能不能拿点返佣？能不能少交一年？

　　这支基金行长推荐的倍儿有面子、这家银行放款可以少提供点材料，诸如此类……

　　完全没get到重点。

　　淘宝买衣服还知道货币三家，一到这种大事儿时，反而不对比、不思考、不冷静。

　　可以理解大家对不擅长的领域有“畏难情绪”，所以找个“熟人”买买算了，但是这几年被熟人坑慘的，真是一把又一把。

　　有的人被坑到前几十年白干了。

　　比如我的爱豆，新裤子的彭磊，18年钱赚的钱，P2P全雷了。

　　后来就挺卖力的，神马综艺都接，想想又心疼又有点想笑。

　　所以大家触及这些领域时，建议花几个小时搜搜知乎，帮助会很大。

　　或者，和一些专业、佛系、而又中立的人交朋友，比如我。

　　（工行网站特约作者：杨菁华）