前段时间有一篇文章很火爆，叫90后活明白的第一个标志：买保险。

　　买保险的年轻人越来越多了：他们会焦虑，但并不期待别人能给多少帮助，更愿意自己找一份保障。

　　还有这样一组数据：有三成的 90？后五年内从没做过体检，但有将近 80%？的 90？后都买了保险。

　　作者采访了平台的年轻人，他们是这样回答的：

　　“老了以后，可以有几十万随便浪。”

　　“买完保险，我都敢去玩刺激项目了。”

　　“如果不幸生病，希望不会给家人带来负担。”

　　“我不是买保险，我只是想找到一点安全感。”

　　我朋友圈也有不少这样的宝宝，比如有个咨询过保险的小妹妹，在阿里上班。收入不低、性格活泼可爱，但工作特别忙。她的网名叫“电竞小公举”，头像是大大的两个字——养生。

　　90后买保险的宝宝都有着共同的特点：有责任心，比较好学，独立思考不容易被收智商税，也多多少少懂点保险基础知识，买保险前做了功课，也看了不少文章。

　　但因为无法打破专业壁垒，所以还是——晕～

　　所以今天把几个大家提的比较多的几个问题，一起解决下：

　　1、什么是医疗险，什么是重疾险，有啥区别？

　　2、我买了医保，单位还有补充，还需要买吗？

　　3、怎么买才算买全了？

　　来，我们逐个击破！

　　1、重疾险和医疗险的区别：

　　医疗险，是用来报销的。

　　比如小明买了600块的医疗险，生病花了10万，医保报销了5万，剩下的5万就可以用医疗险报销。像支付保单的好医保，就属于医疗险。

　　重疾险，是给付型保险。

　　小明买了4000块50万保额的重疾险，生病花了10万，该报销的报销了。他得的病属于重疾范畴，于是保险公司一次性给他50万。

　　医疗险是一年期合同，产品有停售、涨价的风险，市场上最长的可以续保6年，6年以后还要看情况。

　　重疾险是长期合同，可以保30年，也可以保终身，保障不会发生任何变化。

　　2、 有了医保还要买保险吗？

　　要滴！为啥呢？我们在下一条一起回答！呵呵

　　3、怎么买才算买全了？

　　接下来我就用一张图，和大家解析怎样才算拥有充足的健康保障。

　　图是我用灵魂画的，大家一看就明白！

　　开始说明：

　　人们常说，病来如山倒，一旦有人生大病，每个家庭都必须面对高昂的医疗费用。会发生两部分损失：直接损失和间接损失

　　直接损失就是医疗费，我们可以用医保先报销。

　　但是，医保有起付线，使用医保报销时，会先扣除起付线。此外，医保只能报销医保目录内的用药和项目，目录外的需要自付。

　　医保报销范围，不含护理费、进口药、特殊门诊等……

　　医保范围以外的部分，可通过商业医疗保险和重大疾病保险来共同承担。

　　so：在享有医保的前提下，我们还需要购买商业医疗保险和重大疾病保险，才可以保证花出去的医药费都可以有人买单，也不给家人增加麻烦。

　　间接损失部分就只能靠重疾了

　　大家貌似都能看到生病后的直接损失，而间接损失常常比直接损失更加严峻。

　　比如恶性肿瘤手术根治术后，有一个重要指标叫“5年生存率”，五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。

　　而在大病治愈后的几年，是需要充分休息的，无法接受高强度的工作甚至不能工作。

　　而重大疾病保险是确诊给付的，比如重疾保额是100万，则可以拿这100万，拿去买吃的，拿去理财，或者出去浪，都随便~

　　所以健康保障买全了=医疗险＋重疾险

　　当然除了买全保险，还需要买对产品……

　　买对产品这事儿，就更复杂了，我拿医疗险举例。是大额医疗还是小额医疗？想去公立医院还是私立医院？未来有没有出国的打算？

　　每一个yes或no，对应的都是不同类型的产品，锁定了产品类型后，还需要在各家公司的产品中选择。

　　所以保险这一大笔钱花出去，可不是随随便便的哦。

　　（工行网站特约作者：杨菁华）