当前，我国人口老龄化程度越来越高，第六次人口普查数据的结果显示，60岁及以上人口所占比例已达13.26%。据预测，到2020年，我国60岁以上老年人口将占总人口的16.7%，65岁以上老年人口将占总人口的11.5%；到2050年的百分比分别为29.9%和22.7%。按国际惯例，如果60岁以上老年人数总和占到总人口的14%以上，即为“老龄社会”，因此，未来一到两年，我国将正式迈入“老龄社会”。在这一过程中，社会养老的压力无疑越来越大，老年人的养老问题成为社会关注的焦点，但是其理财问题一直是一个盲区。目前，靠养老金和子女赡养仍然是中国人养老的主要方式。同时，也有不少的老年人通过合理的投资理财来使自己的资产增值保值，因此，；老年人理财需求相对旺盛。但由于传统观念的限值和一些理财认识上的误区，致使老年人投资理财产业的发展十分滞后，适合老年人投资理财的产品仍然十分稀少。

　　老人习惯把节约下来或暂时不用的钱或物积存起来，多指把钱存到银行里。这种形式的理财可以帮助老人引导消费，安排生活。目前的储蓄种类有活期储蓄、定期储蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多种形式。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。老人购买国债的优势在于操作简单、回报利率比较高、也不征收利息税、投资风险低等优点。商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险这几种，其中人身保险尤其受到老年人的欢迎，只要按按期缴纳保费，在保险期内不发生人身意外伤害，那么买保险的回报率一般可以达到或超过同期同类的银行储蓄利率。就算是在保险期内出现了人身意外伤害的事故，也会得到保险公司的理赔。

　　理财涵盖花钱、管钱、赚钱三个方面，作为老年群体而言，未来收入增长的潜力基本不在，反而有可能面临着降低，而消费支出方面不但不可能减少，还有可能增加，这样的特点决定了老年朋友必须做好理财，管理好自己的资产，应以“保值”为主“增值”为辅，而不是为了“赚大钱”。在理财方式上，老年人要尽量选择一些固定期限、固定收益的低风险保本稳健型产品。这类产品都比较简单，方便老人了解，比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等。也可以买一些货币基金或者债券基金，因为它们的安全性也较好。此外，在购买银行理财产品的时候，应问明是银行发行，还是银行代销。一般来说，银行发行的产品风险相对较低，更适合老年人投资理财。老年人应首先规划好资产投资，在留足日常生活所需的现金后，将剩下的资产再做合理的规划。如果以月收入为单位，最好先预留6个月的流动资金以备家庭日常生活所需，这部分流动资金可以存在银行，而剩下的资产再拿去作相应的投资理财。很多低风险的银行理财产品都有投资期限锁定，在期限内是不能提前支取的，这就要求投资人特别注意理财投资时在期限上要长短结合，不能盲目选择期限太短的理财产品，因为这类产品需要频繁操作，也不符合老年人追求长期稳定收益的目的，因此建议选择期限在半年到一年的产品比较合适。即便是较低风险的理财产品，投资者一样也应该明白自己的钱投去了什么地方，老年投资者尤其要注意，要是看不懂就应该向银行工作人员问清楚，必要时多找几家银行对比，借助外力去替自己分析，且不可盲目追着收益跑，要明白“收益和风险永远是成正比”的，尤其是老年人在投资理财上更容易发生纠纷，这样的理财决策最好能够由子女帮父母再把一次关。

　　作者：包悦