详细内容
如意人生理财产品

● 产品概述及产品特色

● 产品介绍

● 购买流程

 

（一）产品概述及产品特色

　　产品概述：

　　“如意人生”理财产品是指工商银行在向法人、个人等客户提供养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等养老金融业务营销或服务的过程中，通过线上或者线下渠道，由工商银行作为理财产品代销机构、理财公司作为理财产品管理机构，根据客户的投资需求为其提供的法人或个人理财产品。

　　产品特色：
　　专属设计：精心设计、形态丰富，有效满足客户在期限、流动性、投资时点等方面的多样化需求。
　　投资稳健：策略稳健、风控严密，力争为客户创造风险收益比更优的投资业绩。
　　运作规范：专业运营、流程规范，向客户提供及时、准确的信息披露。
　　贴心便利：线上、线下多维服务渠道，支持客户随时随地轻松购买和查询。

　　（二）产品介绍

　　秉承“低波稳健”产品定位，精选布局“存款存单”“优先股优选”等优势策略产品，围绕个人、法人客群“活钱”“稳钱”“长钱”财富保值增值需求，持续丰富“如意人生”个人、法人净值型理财。


产品类型

需求及场景

产品适配

风险收益特征

活钱管理

1.需求：灵活取用、活钱保值；

2.场景：日常生活开销、灵活性养老消费和企业经营周转等。

短期限、低回撤、波动小、稳健型

1.流动性：每日开放、赎回到账快；

2.安全性：风险评级PR1为主；

3.收益性：力争较货币类产品收益增厚。

稳钱投资

1.需求：资产稳定增值需求；

2.场景：子女教育储备、企业经营中短期沉淀资金、备老和养老资金需求等。

1年内中短期投资，较低风险评级，风格稳健、策略优选类

1.流动性：高频开放，满足最短持有期后每日可赎回；

2.安全性：风险评级PR2为主；

3.收益性：收益灵活，固定收益类为主，通过红利、优先股等资产增厚收益。

长钱理财

1.需求：中长期投资增值、多元配置；

2.场景：养老储备、盈余资金中长期投资、备老和养老资金需求等。

中长期限类开放式、个人养老金理财、各期限封闭式

1.流动性：一定封闭期，6月以上封闭式、1年以上最短持有期；

2.安全性：风险评级PR2为主，少量产品PR3，策略丰富、均衡配置；

3.收益性：争取更高收益空间，匹配投资期限。

注：1.以上产品由工银理财有限责任公司发行与管理，中国工商银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
2.一切产品要素均以产品说明书等法律文件为准。
3.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。

（三）购买流程

　　(1) 法人客户

　　① 通过网银购买

　　客户首次购买前填写信息采集表并提交客户经理（后续购买可跳过此步骤）——客户登录企业网银，选定产品，填写购买金额，签署服务协议、产品说明书等协议文本并提交购买申请——理财资金按照产品说明书约定进入投资运作。


　　② 通过客户经理购买

　　客户首次购买前填写信息采集表并提交客户经理（后续购买可跳过此步骤）——客户签署服务协议、产品说明书等协议文本，填写购买申请表并提交客户经理——客户将理财资金缴存于开立于我行的理财资金账户——理财资金按照产品说明书约定进入投资运作。


　　(2) 个人客户

　　通过柜面、电子银行渠道（含手机银行、网上银行、自助终端）购买。

　　客户登录电子银行渠道（含手机银行、网上银行、自助终端）或临柜办理业务，选定产品，填写购买金额，签署产品说明书等协议文本并提交购买申请，购买申请确认后，理财资金按照产品说明书约定进入投资运作。